Passo 03: Planeje os seus gastos
A análise do registro de receitas e despesas no fluxo de caixa familiar olha apenas o passado, um padrão de gastos que já ocorreu. Se em um mês o resultado for deficitário, já foi, não há nada o que fazer a respeito.
Por essa razão, o fluxo de caixa deve ser utilizado para ajudar a projetar o padrão de gastos futuros de uma família. O que isso significa? É simplesmente estimar, para os meses seguintes, a previsão da renda familiar, e de que maneira ela será destinada às diferentes categorias de despesas. Pode-se fazer inicialmente uma previsão para os 12 meses do ano, mas à medida que se avança na organização da vida financeira, é interessante que esta projeção seja feita para períodos ainda mais longos.
Essa ferramenta, que permite visualizar para períodos futuros a renda e os gastos estimados, é chamada de Orçamento Doméstico. Assim como no caso do BPF e do FCF, o Orçamento Doméstico pode ser feito da maneira que mais for conveniente a cada um (Caso queira, sugerimos esta planilha modelo).
É muito importante não esquecer de considerar no Orçamento Doméstico a previsão para as reservas financeiras necessárias ao alcance dos objetivos de vida.
O orçamento doméstico traz pelo menos três benefícios:
- Flexibilidade para ajustes: como é apenas um planejamento, uma previsão, ele permite visualizar com antecedência se o resultado financeiro em determinado mês será superavitário, deficitário ou equilibrado, permitindo, assim, ajustes antes mesmo que resultados indesejados aconteçam;
- Otimização do consumo: no orçamento doméstico é possível planejar melhor os gastos, conforme as preferências das famílias, o que tende a maximizar o bem-estar. Quando se gasta sem planejamento, isso geralmente não acontece;
- Previsão para poupar: nas projeções, o Orçamento Doméstico sugere destinar parte da renda a reservas financeiras. Trata-se, portanto, de um instrumento que ajuda a colocar em prática um antigo conselho em finanças pessoais: pagar primeiro a nós mesmos.
Vá em frente! Construa o seu orçamento doméstico familiar. Mas, não pare por aí. Ainda há mais um passo a percorrer em direção a uma vida financeira mais organizada.